Вопроси та відповіді про кредити — частина 3

bank

Звернулася в банк за кредитом, попросила попередньо почитати договір. Там стільки сторінок, стільки складних
формулювань! Що найважливіше?

Дійсно, необхідно уважно вивчити всі пункти кредитного договору. Особливу увагу зверніть на:

  • графік платежів (переконайтеся, що щомісячна сума виплат по кредиту посильна для вашого бюджету);
  • умови дострокових платежів по кредиту або розірвання договору вами (що буде, якщо ви достроково повернете всю суму кредиту або її частина);
  • додаткові комісії та платежі, що стягуються банком (зверніть увагу на інформацію про повну вартість кредиту — вона повинна бути надана);
  • додаткові послуги (їх обов’язковість і вартість). До них відносяться страхування, віддалене обслуговування, кредитна карта, дисконтна карта і ін. Вони можуть бути вам не потрібні, або ви можете придбати їх дешевше в іншої компанії;
  • дозвіл на обробку та використання ваших персональних даних в комерційних цілях (ви маєте право відмовитися).

У магазині мені запропонували безвідсотковий кредит. А я думаю, тут підступ: не може банк видавати гроші без відсотків.

За своєю економічною суттю і за законом банківський кредит є платною послугою і не може бути безпроцентним. У той же час деякі банки надають ряд послуг, які дозволяють безкоштовно користуватися кредитними коштами протягом певного пільгового періоду. Пільговий період банки можуть встановлювати і по кредитних картах. В такому випадку ви або гасіть заборгованість по карті без відсотків в кінці місяця, або залишаєте її і починаєте платити відсотки. Також банки можуть не стягувати відсотки (або відшкодовувати нараховані) у перший час користування кредитом для залучення нових клієнтів це своєрідний маркетинговий хід. У магазині вам можуть запропонувати «безвідсоткову позику». Але тут свої нюанси, як правило, вартість позики вже включена в ціну товару.

Чому відсотки по кредитах вище, ніж за вкладами?

Банк працює наступним чином: приймає грошові кошти у фізичних і юридичних осіб у внески і надає ці гроші у вигляді кредитів. Як і в будь-якому виробничому процесі, є різниця між вартістю «сировини» і ціною «кінцевої продукції». Ця різниця являє собою операційні витрати банку (щоб збирати і зберігати вклади, обслуговувати клієнтів, видавати кредити, розміщувати рекламу та ін.), А також витрати на ризик (банк несе витрати по неповернених кредитах і повинен підтримувати
необхідний рівень резервів). На ставки також впливають співвідношення попиту і пропозиції грошових ресурсів в економіці, конкуренція.

При оплаті послуги ЖКГ банк бере комісію. А чи можна їх якось оплатити без комісії?

Оплатити послуги ЖКГ можна в офісі банку за допомогою співробітника-операціоніста, через спеціальний платіжний термінал, через банкомат, а також з використанням інтернет-сайту банку і в поштових відділеннях. Обраний вами спосіб оплати може впливати на розмір комісії. Ряд кредитних організацій пропонують способи оплати послуг ЖКГ без комісії — як правило, з використанням систем інтернет-банкінгу. Який би спосіб оплати ви не вибрали, завжди попередньо уточнюйте вартість цих послуг. Деякі ТСЖ укладають договори з банками по оплаті послуг ЖКГ; умови цих договорів можна уточнити у бухгалтера ТСЖ. За радьтеся зі своїми сусідами, може, хтось із них знає оптимальний варіант внесення плати, передбачений для мешканців вашого будинку.

У мене був річний внесок у великому банку. Через рік я зняла відсотки і хотіла переподпісать новий договір, але операціоніст сказав, що він продовжується автоматично. Ще через рік виявилося, що відсотки за вкладом були знижені майже в два рази! Чи повинен банк ставити клієнта до відома про зниження ставки?

Швидше за все, у вашому договорі з банком прописана умова: у разі якщо після закінчення терміну вкладу ви не забрали гроші, банк без попереднього повідомлення продовжує договір на такий же термін, але на тих умовах і під ту процентну ставку, які діють по даним видом вкладів на момент продовження договору. Якщо в договорі банківського вкладу не обумовлені умови його продовження, то договір продовжується на умовах вкладу на вимогу в цьому банку. Банк, як правило, інформує про процентні ставки
за вкладами на інформаційних стендах в приміщеннях, де обслуговуються клієнти, а також, наприклад, на своєму сайті в мережі Інтернет. Щоб розмір процентної ставки не став для вас сюрпризом, краще заздалегідь (до закінчення терміну вкладу) дізнатися у фахівця банку, на сайті або інформаційному стенді, які умови пропонуються по нових внесках.

Банки беруть гроші за ведення рахунку. Але по суті ніякої роботи по його веденню не потрібно. А ще й за виписки з рахунку платити доводиться окремо. Чи правомірно це?

Відкриття і ведення банківського рахунку є банківською послугою, за надання якої банк може стягувати комісію. Нещодавно президія Вищого арбітражного суду РФ розглянула питання про правомірність одержання банками комісій за послуги за кредитним договором — поряд з відсотками за користування кредитом. Так, умова про стягування комісії за стандартні дії, без здійснення яких банк не зміг би зробити висновок і виконати договір (за розгляд заявки, за видачу кредиту, за ведення позикового, а не банківського рахунку), визнається судом незаконним. Тільки суд, в тому числі і в інших випадках, може оцінити, чи правомірні комісії. Що стосується виписок з рахунку (довідок про рух коштів по рахунку), то їх видача — це, як правило, додаткова послуга. Вона надається за запитом клієнта і може бути платною (за умовами договору). Якщо ж ви просто хочете дізнатися залишок коштів на вашому рахунку, то зверніться в офіс банку або при наявності випущеної банківської карти запросите баланс в банкоматі цього банку — він надається безкоштовно.

Я втратила свій екземпляр договору з банком. Чим мені це загрожує і що робити?

Зверніться в офіс банку, де укладали договір. Копія договору може бути надана безкоштовно або за певну плату. Розмір плати повинен бути сумірний витрат банку на виготовлення копії. У будь-якому випадку втрата особистого примірника договору не тягне ніяких змін у зобов’язаннях між вами і банком.

Напоминаем, Вы можете воспользоваться Facebook ботом для подбора кредита:
Эксперт по Кредитам

Cтоит прочитать

Законны ли онлайн кредиты

Многие микрофинансовые организации взаимодействуют с клиентами заочно, используя для этого современные цифровые технологии. Онлайн-кредиты, несомненно, очень удобны, ведь такой способ позволяет заёмщику получить необходимую сумму на карту в любое время суток, не покидая стен дома. В процессе оформления сделки заёмщик ...

Відмінність мікропозики від кредиту

І банківські кредити, і мікропозики дозволяють населенню вирішувати свої фінансові проблеми. І банки, і мікрофінансові організації позичають своїм клієнтам грошові кошти, отримуючи при цьому прибуток, сума якої залежить від розміру процентної ставки. Власне, на цьому і закінчується подібність цих двох ...

Можно ли уехать за границу с непогашенным кредитом

Наши соотечественники всё чаще отправляются в поездки за рубеж с туристическими целями, в служебные командировки, на заработки или для получения образования. Возможности для выезда за границу значительно расширились благодаря введению безвизового режима с Европейским Союзом, но многих жителей Украины интересует, ...

Как правильно вносить платежи по кредиту и избежать штрафов

Заключение кредитного договора в банке предполагает согласие заёмщика на чёткое следование установленному графику платежей. Если он будет допускать просрочки, банк не станет временить с наложением штрафов (они также прописываются в договоре). Но при этом далеко не каждый банковский сотрудник будет ...

  • КРЕДИТ НА КАРТУ
  • ПЕРВЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ
  • КРЕДИТ ОНЛАЙН
  • КРЕДИТНАЯ КАРТА
Сколько денег вам нужно?
3 грн
15000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
10 грн
10000 грн
+
На какой период?
1 дн
45 дн
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
3 грн
200000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
200 грн
200000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения: