Вопроси та відповіді про кредити — частина 3

bank

Звернулася в банк за кредитом, попросила попередньо почитати договір. Там стільки сторінок, стільки складних
формулювань! Що найважливіше?

Дійсно, необхідно уважно вивчити всі пункти кредитного договору. Особливу увагу зверніть на:

  • графік платежів (переконайтеся, що щомісячна сума виплат по кредиту посильна для вашого бюджету);
  • умови дострокових платежів по кредиту або розірвання договору вами (що буде, якщо ви достроково повернете всю суму кредиту або її частина);
  • додаткові комісії та платежі, що стягуються банком (зверніть увагу на інформацію про повну вартість кредиту — вона повинна бути надана);
  • додаткові послуги (їх обов’язковість і вартість). До них відносяться страхування, віддалене обслуговування, кредитна карта, дисконтна карта і ін. Вони можуть бути вам не потрібні, або ви можете придбати їх дешевше в іншої компанії;
  • дозвіл на обробку та використання ваших персональних даних в комерційних цілях (ви маєте право відмовитися).

У магазині мені запропонували безвідсотковий кредит. А я думаю, тут підступ: не може банк видавати гроші без відсотків.

За своєю економічною суттю і за законом банківський кредит є платною послугою і не може бути безпроцентним. У той же час деякі банки надають ряд послуг, які дозволяють безкоштовно користуватися кредитними коштами протягом певного пільгового періоду. Пільговий період банки можуть встановлювати і по кредитних картах. В такому випадку ви або гасіть заборгованість по карті без відсотків в кінці місяця, або залишаєте її і починаєте платити відсотки. Також банки можуть не стягувати відсотки (або відшкодовувати нараховані) у перший час користування кредитом для залучення нових клієнтів це своєрідний маркетинговий хід. У магазині вам можуть запропонувати «безвідсоткову позику». Але тут свої нюанси, як правило, вартість позики вже включена в ціну товару.

Чому відсотки по кредитах вище, ніж за вкладами?

Банк працює наступним чином: приймає грошові кошти у фізичних і юридичних осіб у внески і надає ці гроші у вигляді кредитів. Як і в будь-якому виробничому процесі, є різниця між вартістю «сировини» і ціною «кінцевої продукції». Ця різниця являє собою операційні витрати банку (щоб збирати і зберігати вклади, обслуговувати клієнтів, видавати кредити, розміщувати рекламу та ін.), А також витрати на ризик (банк несе витрати по неповернених кредитах і повинен підтримувати
необхідний рівень резервів). На ставки також впливають співвідношення попиту і пропозиції грошових ресурсів в економіці, конкуренція.

При оплаті послуги ЖКГ банк бере комісію. А чи можна їх якось оплатити без комісії?

Оплатити послуги ЖКГ можна в офісі банку за допомогою співробітника-операціоніста, через спеціальний платіжний термінал, через банкомат, а також з використанням інтернет-сайту банку і в поштових відділеннях. Обраний вами спосіб оплати може впливати на розмір комісії. Ряд кредитних організацій пропонують способи оплати послуг ЖКГ без комісії — як правило, з використанням систем інтернет-банкінгу. Який би спосіб оплати ви не вибрали, завжди попередньо уточнюйте вартість цих послуг. Деякі ТСЖ укладають договори з банками по оплаті послуг ЖКГ; умови цих договорів можна уточнити у бухгалтера ТСЖ. За радьтеся зі своїми сусідами, може, хтось із них знає оптимальний варіант внесення плати, передбачений для мешканців вашого будинку.

У мене був річний внесок у великому банку. Через рік я зняла відсотки і хотіла переподпісать новий договір, але операціоніст сказав, що він продовжується автоматично. Ще через рік виявилося, що відсотки за вкладом були знижені майже в два рази! Чи повинен банк ставити клієнта до відома про зниження ставки?

Швидше за все, у вашому договорі з банком прописана умова: у разі якщо після закінчення терміну вкладу ви не забрали гроші, банк без попереднього повідомлення продовжує договір на такий же термін, але на тих умовах і під ту процентну ставку, які діють по даним видом вкладів на момент продовження договору. Якщо в договорі банківського вкладу не обумовлені умови його продовження, то договір продовжується на умовах вкладу на вимогу в цьому банку. Банк, як правило, інформує про процентні ставки
за вкладами на інформаційних стендах в приміщеннях, де обслуговуються клієнти, а також, наприклад, на своєму сайті в мережі Інтернет. Щоб розмір процентної ставки не став для вас сюрпризом, краще заздалегідь (до закінчення терміну вкладу) дізнатися у фахівця банку, на сайті або інформаційному стенді, які умови пропонуються по нових внесках.

Банки беруть гроші за ведення рахунку. Але по суті ніякої роботи по його веденню не потрібно. А ще й за виписки з рахунку платити доводиться окремо. Чи правомірно це?

Відкриття і ведення банківського рахунку є банківською послугою, за надання якої банк може стягувати комісію. Нещодавно президія Вищого арбітражного суду РФ розглянула питання про правомірність одержання банками комісій за послуги за кредитним договором — поряд з відсотками за користування кредитом. Так, умова про стягування комісії за стандартні дії, без здійснення яких банк не зміг би зробити висновок і виконати договір (за розгляд заявки, за видачу кредиту, за ведення позикового, а не банківського рахунку), визнається судом незаконним. Тільки суд, в тому числі і в інших випадках, може оцінити, чи правомірні комісії. Що стосується виписок з рахунку (довідок про рух коштів по рахунку), то їх видача — це, як правило, додаткова послуга. Вона надається за запитом клієнта і може бути платною (за умовами договору). Якщо ж ви просто хочете дізнатися залишок коштів на вашому рахунку, то зверніться в офіс банку або при наявності випущеної банківської карти запросите баланс в банкоматі цього банку — він надається безкоштовно.

Я втратила свій екземпляр договору з банком. Чим мені це загрожує і що робити?

Зверніться в офіс банку, де укладали договір. Копія договору може бути надана безкоштовно або за певну плату. Розмір плати повинен бути сумірний витрат банку на виготовлення копії. У будь-якому випадку втрата особистого примірника договору не тягне ніяких змін у зобов’язаннях між вами і банком.

Напоминаем, Вы можете воспользоваться Facebook ботом для подбора кредита:
Эксперт по Кредитам

Cтоит прочитать

Що таке онлайн-кредит і чи безпечна така сучасна банківська операція в наш час?

У століття високих технологій, коли велика частина часу проходить в інтернеті, така новинка як онлайн-кредит стала дуже популярна серед нашого суспільства. Це можна пояснити тим, що даний кредит значно економить час, дуже зручний, оформити його можна просто і швидко. Щоб ...

Відмінність позики від кредиту та їх важливі особливості

Багато користувачів вважають рівноцінними поняття «кредит» та «позика». Але насправді це зовсім не одне і те ж. Розглянемо, чим же відрізняється кредит від позики. У момент укладення договору на отримання позики сторони іменуються «позичальник» і «позикодавець», у кредитної угоди сторони ...

Що таке пролонгація кредиту?

Під пролонгацією на увазі збільшення терміну, протягом якого можна погасити кредит. Пролонгація дозволить знизити розмір щомісячного платежу або збільшити суму кредиту. Для її оформлення буде необхідно підписати новий договір. Будь-яка умова кредитного договору можна змінити за обопільною згодою в рамках ...

Що таке 3D Secure і 3DS-аутентифікація

3D Secure - протокол авторизації при оплаті товарів і послуг через інтернет за допомогою банківської карти. 3DS-авторизація включає підтвердження платежу за допомогою коду безпеки. Вона замінює собою введення PIN-коду для онлайн-платежів При оплаті в звичайному магазині ви вставляєте карту в ...

  • КРЕДИТ НА КАРТУ
  • ПЕРВЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ
  • КРЕДИТ ОНЛАЙН
  • КРЕДИТНАЯ КАРТА
Сколько денег вам нужно?
3 грн
15000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
10 грн
10000 грн
+
На какой период?
1 дн
45 дн
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
3 грн
300000 грн
+
На какой период?
1 мес
48 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
100 грн
300000 грн
+
На какой период?
1 мес
36 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения: