Как измеряется кредитоспособность заёмщика?

кредитоспособность

Чтобы любое финансовое учреждение, выдающее кредиты, работало с максимальной эффективностью и по возможности не слишком страдало от невозврата займов, кредитор должен научиться определять кредитоспособность клиента. Такое умение позволит на ранних этапах отказать клиентам с низким уровнем кредитоспособности, либо же выдать займ на меньшую сумму, чем была запрошена клиентами со средней кредитоспособностью.

Если Вы раньше не сталкивались с этим термином, будет не лишним привести здесь его определение. Кредитоспособность — это всего лишь наличие возможности у клиента своевременно вернуть взятые кредитные средства с процентами, страховками, комиссиями, предусмотренными в кредитном договоре. С помощью этого критерия кредиторы могут оценить как физическое, так и юридическое лицо, обратившееся за финансовой помощью.

Как оценивается кредитоспособность заёмщика

Впрочем, если один кредитор сочтёт вашу кредитоспособность низкой, другой вполне может посчитать её удовлетворительной. В каждом банке сложилась своя методика оценки заёмщика. Из всего массива информации, подлежащей проверке, можно выделить основные характеристики, которые учитывают практически все кредитные организации:

  • Доходы клиента. Разумеется, кредитор хочет знать, из каких источников клиент черпает свой доход, насколько эти источники стабильны и надёжны. Для организации не столько важен размер дохода, сколько регулярность его поступления на счёт клиента. В первую очередь оцениваются официальные источники поступления денег. Их легче проверить и (в случае чего) проконтролировать. Кроме заработной платы заёмщик может указать и другие финансовые поступления, например, пенсию, арендную плату за принадлежащую ему недвижимость, доходы с ценных бумаг или депозита и т.д.
  • Расходы и долги. Каким бы большим ни был размер доходов, кредитор обязательно заинтересуется вашими ежемесячными расходами. Вам даже не нужно предоставлять чеки из супермаркетов или квитанции по оплате коммунальных услуг. Кредитные компании используют усреднённые статистические данные, исходя из состава вашей семьи, совокупного дохода всех её членов, наличия автомобиля или недвижимости. Если у вас есть непогашенный кредит, его тоже включат в графу «Расходы». То же самое касается денег на кредитной карте, которую Вы оформили «на всякий случай».
  • Кредитная история. Ознакомившись с вашим поведением во время выплат прежних долговых обязательств, кредитор сможет сделать вывод о степени вашей ответственности при выплате нового займа. Впрочем, кредитная история влияет на выдачу крупных кредитов, например, ипотеки, тогда как при небольших потребительских займах далеко не всегда запрашивается кредитная история.

Любая кредитная организация использует скоринговые системы и/или данные Бюро кредитных историй для определения рискованности сотрудничества с каждым конкретным клиентом. При этом чем выше запрашиваемая сумма, тем более жёсткую проверку придётся выдержать клиенту, чтобы получить одобрительное решение.

Как проверить собственную кредитоспособность

Если клиент сможет определить свой уровень кредитоспособности самостоятельно, он сэкономит немало времени и сможет избегать неприятных ситуаций, связанных с отказами в кредитовании.

Начните со сравнения своих доходов с размером расходов, и определите, какая сумма останется свободной для оплаты будущего кредита. Теперь сравните эту сумму с теми ежемесячными выплатами, которые показывает кредитный калькулятор на сайте выбранного кредитора. Если оставшиеся у вас средства заметно превышают ежемесячные платежи по кредиту, можете смело отправляться в банк или МФО за кредитом.

 

Напоминаем, Вы можете воспользоваться Facebook ботом для подбора кредита:
Эксперт по Кредитам

Cтоит прочитать

Микрозайм от МФО — лучше, чем в банке?

Каждый из нас пытается тщательно планировать свой бюджет и взвешенно принимать решения о тех или иных расходах. Но никто не застрахован от обстоятельств, когда средства становятся нужными внезапно и в срочном порядке. Это может быть неожиданная поломка автомобиля, возможность выгодно ...

Кредитование при карантине с коронавирусом

Мы уже ранее рассказывали о том, что произойдет, если Вы не будете гасить кредит с образованием просрочки. Штрафные санкции за потребительский кредит во время карантина отменены Граждане Украины, у которых есть потребительский кредит и нарушившие условия договора с 1 марта ...

Чем грозит просрочка по кредиту

Просроченный кредит — ситуация вполне обыденная и частая. Статистика гласит, что в Украине количество невозвратов по кредитным договорам растёт с каждым годом. Несмотря на относительную простоту заключения кредитного договора с банком, или, что ещё проще, с МФО, гарантировать отсутствие форс-мажорных ...

Что делать, если на ваше имя оформлен кредит, который Вы не брали

Утеря документов — неприятное событие, которое может обернуться большими затратами времени, сил и нервов на их восстановление. Однако эти неприятности покажутся незначительными, если сравнить их с возможной более глобальной проблемой — оформлением кредита на ваше имя. Впрочем, даже если документы ...

  • КРЕДИТ НА КАРТУ
  • ПЕРВЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ
  • КРЕДИТ ОНЛАЙН
  • КРЕДИТНАЯ КАРТА
Сколько денег вам нужно?
3 грн
15000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
10 грн
10000 грн
+
На какой период?
1 дн
45 дн
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
3 грн
200000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
200 грн
200000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения: