Как измеряется кредитоспособность заёмщика?

кредитоспособность

Чтобы любое финансовое учреждение, выдающее кредиты, работало с максимальной эффективностью и по возможности не слишком страдало от невозврата займов, кредитор должен научиться определять кредитоспособность клиента. Такое умение позволит на ранних этапах отказать клиентам с низким уровнем кредитоспособности, либо же выдать займ на меньшую сумму, чем была запрошена клиентами со средней кредитоспособностью.

Если Вы раньше не сталкивались с этим термином, будет не лишним привести здесь его определение. Кредитоспособность — это всего лишь наличие возможности у клиента своевременно вернуть взятые кредитные средства с процентами, страховками, комиссиями, предусмотренными в кредитном договоре. С помощью этого критерия кредиторы могут оценить как физическое, так и юридическое лицо, обратившееся за финансовой помощью.

Как оценивается кредитоспособность заёмщика

Впрочем, если один кредитор сочтёт вашу кредитоспособность низкой, другой вполне может посчитать её удовлетворительной. В каждом банке сложилась своя методика оценки заёмщика. Из всего массива информации, подлежащей проверке, можно выделить основные характеристики, которые учитывают практически все кредитные организации:

  • Доходы клиента. Разумеется, кредитор хочет знать, из каких источников клиент черпает свой доход, насколько эти источники стабильны и надёжны. Для организации не столько важен размер дохода, сколько регулярность его поступления на счёт клиента. В первую очередь оцениваются официальные источники поступления денег. Их легче проверить и (в случае чего) проконтролировать. Кроме заработной платы заёмщик может указать и другие финансовые поступления, например, пенсию, арендную плату за принадлежащую ему недвижимость, доходы с ценных бумаг или депозита и т.д.
  • Расходы и долги. Каким бы большим ни был размер доходов, кредитор обязательно заинтересуется вашими ежемесячными расходами. Вам даже не нужно предоставлять чеки из супермаркетов или квитанции по оплате коммунальных услуг. Кредитные компании используют усреднённые статистические данные, исходя из состава вашей семьи, совокупного дохода всех её членов, наличия автомобиля или недвижимости. Если у вас есть непогашенный кредит, его тоже включат в графу «Расходы». То же самое касается денег на кредитной карте, которую Вы оформили «на всякий случай».
  • Кредитная история. Ознакомившись с вашим поведением во время выплат прежних долговых обязательств, кредитор сможет сделать вывод о степени вашей ответственности при выплате нового займа. Впрочем, кредитная история влияет на выдачу крупных кредитов, например, ипотеки, тогда как при небольших потребительских займах далеко не всегда запрашивается кредитная история.

Любая кредитная организация использует скоринговые системы и/или данные Бюро кредитных историй для определения рискованности сотрудничества с каждым конкретным клиентом. При этом чем выше запрашиваемая сумма, тем более жёсткую проверку придётся выдержать клиенту, чтобы получить одобрительное решение.

Как проверить собственную кредитоспособность

Если клиент сможет определить свой уровень кредитоспособности самостоятельно, он сэкономит немало времени и сможет избегать неприятных ситуаций, связанных с отказами в кредитовании.

Начните со сравнения своих доходов с размером расходов, и определите, какая сумма останется свободной для оплаты будущего кредита. Теперь сравните эту сумму с теми ежемесячными выплатами, которые показывает кредитный калькулятор на сайте выбранного кредитора. Если оставшиеся у вас средства заметно превышают ежемесячные платежи по кредиту, можете смело отправляться в банк или МФО за кредитом.

 

Напоминаем, Вы можете воспользоваться Facebook ботом для подбора кредита:
Эксперт по Кредитам

Cтоит прочитать

Способы кражи денег с банковской карты

Банковские карты позволяют обеспечить сохранность наших средств, ведь даже потеря карточки в большинстве случаев не приведёт к утрате денег. Карточка повышает безопасность, с ней нет необходимости носить в бумажнике крупные суммы, и при этом сохраняется возможность совершать необходимые покупки. Банковские ...

Преимущества для постоянных клиентов МФО, или почему заёмщиком быть выгодно

Многие микрофинансовые организации строят свою маркетинговую политику, ориентируясь на привлечение новых клиентов. Именно для них предназначены акции, скидки, различные бонусы и льготный период пользования кредитом. Другие компании предпочитают создавать максимально комфортные условия своим постоянным клиентам, которые уже доказали свою ответственность, ...

Как вылезти из микрокредитов?

Упрощённая система выдачи микрокредитов привела к тому, что заёмщики в 2020 году не просчитывают все последствия такого решения, в частности, не учитывают свои возможности по возврату долга. Это, в свою очередь, становится причиной возникновения просрочек и лавинообразного роста суммы задолженности. ...

Как заёмщику доказать свою правоту? Финансовый омбудсмен — рука справедливости

Сотрудничество с кредитором нередко омрачается конфликтными ситуациями, когда заёмщику сложно доказать свою правоту без помощи квалифицированного юриста. Однако услуги адвокатов по карману далеко не всем, поэтому в такой ситуации лучше обратиться к финансовому омбудсмену. Возможно, вам раньше не доводилось встречаться ...

  • КРЕДИТ НА КАРТУ
  • ПЕРВЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ
  • КРЕДИТ ОНЛАЙН
  • КРЕДИТНАЯ КАРТА
Сколько денег вам нужно?
3 грн
15000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
10 грн
10000 грн
+
На какой период?
1 дн
45 дн
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
3 грн
200000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
200 грн
200000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения: