Як працює служба безпеки банку

Робота служби безпеки банку багатогранна – це і запобігання випадкам шахрайства з кредитними, фінансовими, платіжними документами і захист інформації, охоронні і контрольні функції. У даній статті торкнемося лише одну сторону роботи служби — причетність до процесу кредитування.

Позичальник, отримуючи кредит, контактує безпосередньо з кредитним працівником банку. При цьому за лаштунками, невидимою для клієнта, залишається робота служби безпеки. Позичальнику не доводиться безпосередньо стикатися з представниками служби безпеки, за винятком спільних виїздів кредитного працівника банку і «безпечника» на перевірку застави і дзвінків від інспектора служби безпеки з метою уточнення певної інформації, поданої позичальником у банк.

На плечі служби безпеки лягають нелегкі завдання, в тому числі щодо перевірки достовірності наданих позичальником документів, довідок і відомостей з метою своєчасного вжиття превентивних заходів, припинення випадків шахрайства в області кредитування. У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом, працівник служби безпеки також бере участь у зборі інформації про причини виникнення прострочення і можливі джерела погашення, веде переговори з позичальником, бере участь у роботі по стягненню заборгованості.

Для отримання кредиту клієнти – фізичні особи надають банку довідки про доходи з місця роботи. За номером ІПН (індивідуальний номер платника податків) через певні бази даних пробивається інформація про підприємство-роботодавця потенційного позичальника банку. В базі вказана інформація про всіх зареєстрованих підприємствах, їх місцезнаходження, контактні телефони і так далі. Є інформаційні ресурси, через які служба безпеки перевіряє наступні факти: не чи є підприємство банкрутом, чи не знаходиться майно підприємства під арештом, не внесені дані про підприємство — роботодавця в різні «стоп-листи». Перевіряється факт відсутності/наявності неоплаченої до картотеки розрахункових рахунках підприємства, факт сплати податків. На базі відрахувань в пенсійний фонд і фонд соціального страхування виявляється реальність заявленої в довідці заробітної плати і підтверджується офіційний статус працівника на підприємстві. Як метод перевірки використовуються також і дзвінки в організацію, де, згідно наданих документів, працює позичальник.

Перевіряється наявність/відсутність судимості у позичальника і його близьких родичів, а також фактів порушення закону.

Далі перевірці підлягає наявність і якість кредитної історії потенційного позичальника, насамперед у банку, до якого клієнт звернувся за кредитом. Значення має якість обслуговування власного боргу перед банком, так і своєчасне виконання зобов’язань у якості поручителя або заставодавця за кредитами третіх осіб у разі виникнення прострочених платежів і при зверненні стягнення банку на заставу (якщо подібні кредити мали місце бути).

Співробітники служб безпеки банків часто взаємодіють один з одним з метою обміну професійним досвідом та інформацією про недобросовісних клієнтів. Подібне співробітництво, як правило, неофіційне, але очевидно корисне для забезпечення безпеки банку. Відомості про наявність неоплаченої картотеки до розрахункового рахунку підприємства-роботодавця, про кредитної історії, і арешти рахунків можуть бути отримані подібним чином. Використовуються і неофіційні канали в податковій інспекції для отримання інформації про позичальника.

Існує також можливість звернення до бюро кредитних історій з метою отримання інформації про стан кредитної історії потенційного позичальника.

Якщо передбачається участь нерухомого майна в угоді, інформацією про наявність обтяжень служить виписка з Єдиного державного реєстру правочинів з нерухомим майном, а відповідно отриманих кредитів наданих забезпечення. Дані, надані позичальником, перевіряються на сумісність і відповідність.

Перевіряється також і репутація самого позичальника, а також ділова репутація підприємства-роботодавця допомогою збору та аналізу інформації, розміщеної у ЗМІ, мережі інтернет, ділових колах та неофіційними каналами.

Зрештою, якщо служба безпеки виносить позитивний вердикт, на цьому робота служби на етапі розгляду заяви клієнта на отримання кредиту закінчується.

Щодо позичальників – підприємств і індивідуальних підприємців працює аналогічна схема перевірки, але так само додається перевірка даних про основних контрагентів підприємства, особливо тих, яким передбачається перерахування грошових коштів за рахунок кредитних ресурсів банку. Таким чином, знижуються ризики зворотності кредитних ресурсів, оскільки якщо кредитні кошти будуть перераховані на неблагонадійного або проблемного контрагента, і товар не буде поставлений (або послуга не надана), це може суттєво вплинути на подальшу роботу підприємства-позичальника, його платоспроможність.

Служба безпеки так само проводить аналіз наявності взаємопов’язаних підприємств і виявляє, по можливості, кінцевих власників бізнесу. Якщо є взаємозалежні структури, що роблять істотний вплив на діяльність підприємства-позичальника або мають можливість впливати на рішення, що приймаються позичальником, банк намагається взяти їх поручительство по кредиту.

Коли кредит виданий, поточна робота служби безпеки полягає в проведенні перевірок наявності заставного майна (якщо таке є).

Як було сказано вище, при виникненні у позичальника проблем з погашенням позичкової заборгованості перед банком до роботи по стягненню заборгованості підключається служба безпеки банку. Повторюється частина вищевказаних процедур перевірки, ведеться пошук можливих джерел погашення кредиту. Представник служби безпеки веде роз’яснювальну роботу безпосередньо з клієнтом, що допустили прострочення платежу спочатку у формі переговорів. При необхідності виявляється майно, що належить позичальнику/поручителів, в тому числі через базу даних поліції, Єдиного державного реєстру правочинів з нерухомим майном.

При виявленні шахрайських дій з отримання кредиту, інспектор служби безпеки як представник банку може виступити ініціатором порушення кримінальної справи щодо недобросовісного позичальника. Наприклад, у разі виявлення фактів надання позичальником підроблених документів або недостовірних відомостей, які вплинули на рішення про надання кредиту.

Служба безпеки банку працює у тісній співпраці з юридичною службою.

Напоминаем, Вы можете воспользоваться Facebook ботом для подбора кредита:
Эксперт по Кредитам

Cтоит прочитать

Погасили займ? Убедитесь в этом!

Даже если вы полностью уверены, что вернули кредитору полную сумму долга с точностью до копейки, существуют нюансы, о которых вы можете банально не знать. Например, в некоторых случаях возможно отчисление комиссии за проведённую транзакцию. И если она была вычтена из ...

Принципы работы МФО с должниками

Оказавшись в трудной финансовой ситуации, не позволяющей вовремя вернуть долг в МФО, клиенту интересно, какие меры будет принимать компания по отношению к нему. Несмотря на некоторые различия в политике работы разных микрокредитных учреждений с безответственными заёмщиками, всё же можно выделить ...

Мифы о клиентах МФО

О микрофинансовых компаниях в народе ходит много легенд, одни их любят, другие — ненавидят, и у каждого есть свои аргументы. При этом разные мнения слышатся и о заёмщиках, которые обращаются к услугам микрокредитных учреждений. Например, поговаривают, что МФО предоставляют займы ...

Почему МФО отказывают в кредите?

Неожиданно отказали в кредите и не объяснили свой мотив? Как так, ведь на сайте МФО написано, что требуется только совершеннолетие и украинский паспорт?! На самом деле алгоритмы скоринговых систем, которые используются для проверки кандидатуры заёмщика, учитывают большое количество факторов. И ...

  • КРЕДИТ НА КАРТУ
  • ПЕРВЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ
  • КРЕДИТ ОНЛАЙН
  • КРЕДИТНАЯ КАРТА
Сколько денег вам нужно?
3 грн
15000 грн
+
На какой период?
1 мес
12 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
10 грн
10000 грн
+
На какой период?
1 дн
45 дн
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
3 грн
500000 грн
+
На какой период?
1 мес
48 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения:

Сколько денег вам нужно?
100 грн
300000 грн
+
На какой период?
1 мес
36 мес
+

Сумма:

Период:
Предложения: