Что такое POS-кредитование, и какие выгоды получит клиент?

Многие мебельные и строительные супермаркеты, магазины бытовой техники и мобильной связи предлагают покупателям приобрести тот или иной товар в кредит с выплатой его стоимости равными долями в течение нескольких месяцев (обычно от 3 до 36).
Такая услуга называется POS-кредитованием. Характерной особенностью этого кредита является возможность его оформления прямо в торговом зале у представителей банков или микрофинансовых организаций, которые сотрудничают с компанией-продавцом. Фактически вашу покупку оплачивает банк, а Вы обязаны своевременно вернуть ему эти деньги вместе с оговорёнными процентами.
Преимущества и недостатки POS-кредитов
На первый взгляд, POS-кредит состоит только из выгодных для клиента преимуществ:
- покупателю не нужно тратить время на посещение отделений МФО или банка и ждать одобрения своей заявки — можно в тот же день стать обладателем выбранного товара;
- нет необходимости в сборе разнообразных документов — достаточно иметь при себе паспорт и идентификационный код;
- заявки рассматриваются в течение 20–30 минут с высоким процентом одобрения.
Однако такой вид кредитования обладает некоторыми неочевидными недостатками, главный из них — ограниченное время на принятие решения. У покупателя нет времени обдумать предложение о кредите и просчитать размер переплаты. В результате клиент принимает не самые выгодные условия и вынужден оплачивать слишком высокие проценты или пользоваться неудобной схемой погашения долга. Рассмотрим недостатки POS-кредита подробнее:
- Переплата. Как правило, процентная ставка на этот кредитный продукт выше, чем по обычным потребительским кредитам, полученным непосредственно в банке. А в случае получения займа в МФО размер переплаты увеличивается многократно, поэтому обязательно уточняйте размер процентов перед подписанием договора.
- Ограниченный выбор. Клиент может выбрать вариант кредитования только среди компаний-партнёров торгующей организации. Таким образом, вне поля зрения клиента остаются банки, предлагающие, возможно, более выгодные условия.
- Дополнительные опции. Запомните: Вы не обязаны оплачивать расширенную гарантию, страховку и другие дополнительные комиссионные. Не верьте заверениям продавца, что без включения этих опций Вы не получите одобрение по кредиту. Вы вправе сами решать, на какие услуги тратить свои деньги, а от каких отказаться.
- Порча кредитной истории. Оформляя POS-кредит, многие покупатели забывают, что они должны деньги не магазину, а банку, а потому не видят особой проблемы в задержке очередного платежа. Но такая просрочка приведёт не только к начислению штрафных процентов, но и к ухудшению кредитной истории, что впоследствии помешает взять новый кредит в банке.
Другие особенности POS-кредитов
Может случиться так, что купленный товар придётся вернуть, но эта процедура не освобождает вас от оплаты кредита. Чтобы расторгнуть кредитный договор, нужно получить в магазине акт о возврате товаре, в котором аннулируется факт купли-продажи. Этот акт нужно отнести в банк вместе с заявлением о расторжении кредитного договора. Кредит будет закрыт только после того, как магазин вернёт банку полученную сумму.
Чем раньше Вы обратитесь в банк, тем лучше для вас, поскольку до момента расторжения кредитного договора Вы будете продолжать оплачивать и кредит, и набежавшие проценты. Обязательно уточните в банке, в какой срок будет закрыт ваш кредит, и не поленитесь зайти туда ещё раз, чтобы убедиться в отсутствии долга по закрытому кредитному договору.